O que é o FGTS e quanto você tem direito
O FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) é um valor que seu empregador deposita todo mês numa conta vinculada ao seu nome. O depósito equivale a 8% do seu salário bruto — e esse dinheiro é seu, mas só pode ser sacado em situações específicas.
Por exemplo: se você ganha R$ 3.000 brutos, a empresa deposita R$ 240 por mês na sua conta do FGTS. Em um ano, são R$ 2.880 (fora os rendimentos).
Quer saber quanto tem acumulado? Use a calculadora de FGTS pra simular o saldo com base no seu salário e tempo de trabalho.
Como consultar o saldo do FGTS
Existem várias formas de consultar seu saldo em 2026:
App FGTS (Caixa Econômica)
- Baixe o app "FGTS" na Play Store ou App Store
- Faça login com CPF e senha Caixa
- O saldo aparece na tela principal, com extrato detalhado
Site da Caixa
- Acesse o site da Caixa Econômica Federal
- Vá em "FGTS" → "Consultar Extrato"
- Entre com CPF e senha cadastrada
SMS
- Cadastre seu celular pelo app ou pelo site
- A Caixa envia mensagens com atualizações de depósito e saldo
Internet Banking
- Se você tem conta na Caixa, o saldo do FGTS aparece direto no internet banking
Confira o extrato todo mês. Se o empregador não está depositando o FGTS, você precisa reclamar na Justiça do Trabalho ou no Ministério do Trabalho enquanto ainda tem vínculo.
Quando você pode sacar o FGTS?
O FGTS não é uma conta corrente — você só pode sacar em situações previstas em lei. As principais são:
1. Demissão sem justa causa (Saque-Rescisão)
Quando a empresa demite você sem justa causa, você tem direito a:
- Saldo integral de todas as contas do FGTS referentes àquele vínculo
- Multa de 40% sobre o total depositado durante o contrato
Esse é o saque mais comum e mais vantajoso. A multa de 40% é paga pela empresa diretamente na sua conta do FGTS.
Calcule quanto você receberia de rescisão com a calculadora de rescisão trabalhista.
2. Saque-Aniversário
Nessa modalidade, você recebe uma parcela do FGTS todo ano, no mês do seu aniversário. O valor depende do saldo:
| Saldo na Conta (R$) | Alíquota | Parcela Adicional (R$) |
|---|---|---|
| Até R$ 500 | 50% | — |
| R$ 500,01 a R$ 1.000 | 40% | R$ 50 |
| R$ 1.000,01 a R$ 5.000 | 30% | R$ 150 |
| R$ 5.000,01 a R$ 10.000 | 20% | R$ 650 |
| R$ 10.000,01 a R$ 15.000 | 15% | R$ 1.150 |
| R$ 15.000,01 a R$ 20.000 | 10% | R$ 1.900 |
| Acima de R$ 20.000 | 5% | R$ 2.900 |
O prazo pra sacar é de 90 dias a partir do primeiro dia útil do mês de aniversário. Se não sacar, o valor volta pro saldo.
Quem opta pelo saque-aniversário perde o direito ao saque-rescisão em caso de demissão. Você ainda recebe a multa de 40%, mas não pode sacar o saldo total. Pense bem antes de optar.
3. Mudança de 2026: saldo retido liberado
Grande novidade: o governo liberou R$ 4,6 bilhões para trabalhadores que estavam no saque-aniversário e foram demitidos sem justa causa. Antes, essas pessoas ficavam com o saldo preso. Agora, quem foi dispensado sem justa causa pode sacar o saldo integral, mesmo tendo optado pelo saque-aniversário.
4. Compra de imóvel
Você pode usar o FGTS para:
- Dar entrada na casa própria
- Amortizar ou liquidar saldo devedor de financiamento habitacional
- Pagar parte das prestações do financiamento
Requisitos principais:
- 3 anos de trabalho com FGTS (não precisam ser consecutivos)
- Não ter outro financiamento ativo no SFH
- Não ser proprietário de imóvel na mesma cidade
5. Aposentadoria
Ao se aposentar, você pode sacar todo o saldo de todas as contas do FGTS (ativas e inativas).
6. Doença grave
Portadores de doenças graves (como câncer, AIDS, estágio terminal) podem sacar o saldo total do FGTS. O titular ou um dependente com a doença tem direito.
7. Conta inativa por 3 anos
Se a conta do FGTS ficar sem depósito por 3 anos (por exemplo, você saiu da empresa e não foi feito nenhum depósito desde então), o saque é liberado.
Como optar pelo Saque-Aniversário
- Abra o app FGTS
- Vá em "Saque-Aniversário"
- Leia os termos e confirme a adesão
- A partir do mês seguinte ao aniversário, o valor fica disponível
Pra voltar ao Saque-Rescisão: você pode cancelar a qualquer momento pelo app, mas a mudança só vale após 24 meses da solicitação de retorno.
Quanto rende o FGTS?
O FGTS rende TR (Taxa Referencial) + 3% ao ano. Com a Selic em 14,25%, isso significa que o FGTS rende bem menos que outras aplicações:
| Investimento | Rendimento Anual Aproximado |
|---|---|
| FGTS | ~6% ao ano |
| Poupança | ~7,5% ao ano |
| Tesouro Selic | acompanha a Selic, hoje 14,25% |
| CDB 100% CDI | acompanha o CDI, hoje 14,15% |
Por render pouco, muitos especialistas recomendam sacar o FGTS quando possível e investir em opções melhores. Mas lembre: o FGTS é uma reserva forçada, e pra muitas pessoas é o único dinheiro guardado.
FGTS na rescisão: como calcular
Quando você é demitido sem justa causa, o cálculo é:
Saldo do FGTS + Multa de 40%
Exemplo: 2 anos de trabalho com salário de R$ 3.000
- Depósito mensal: R$ 3.000 × 8% = R$ 240
- Total depositado em 24 meses: R$ 5.760
- Multa de 40%: R$ 2.304
- Total a receber: R$ 8.064 (fora rendimentos)
Pra um cálculo completo incluindo férias proporcionais, 13º e aviso prévio, use a calculadora de rescisão.
Situações em que você NÃO pode sacar
- Demissão por justa causa: sem direito ao saque nem à multa
- Pedido de demissão voluntária: sem saque (exceto conta inativa após 3 anos)
- Acordo entre empregado e empregador: saque de 80% do saldo e multa de 20% (regra da Reforma Trabalhista)
FGTS Digital
A Caixa tem investido no FGTS Digital, que centraliza todas as operações:
- Consulta de saldo e extrato
- Adesão ou cancelamento do saque-aniversário
- Solicitação de saque
- Acompanhamento de depósitos do empregador
- Simulação de uso para moradia
Tudo pelo app FGTS, disponível para Android e iOS.
Dicas práticas sobre o FGTS
- Confira o extrato mensalmente: garanta que seu empregador está depositando corretamente
- Pense bem antes do saque-aniversário: você perde o saque total na demissão (embora a nova regra de 2026 tenha flexibilizado isso)
- Use pra compra de imóvel: o FGTS pode fazer diferença significativa na entrada ou nas parcelas
- Na rescisão, confira os valores: use a calculadora de FGTS pra comparar com o que a empresa pagou
- FGTS rende pouco: se puder sacar e investir melhor, considere essa opção
Conclusão
O FGTS é um direito de todo trabalhador CLT e pode fazer uma diferença enorme na sua vida — seja na hora da demissão, na compra da casa própria ou na aposentadoria. Em 2026, com a liberação do saldo retido no saque-aniversário para demitidos, ficou ainda mais fácil acessar esse dinheiro.
Simule seu saldo e saiba quanto tem guardado com a calculadora de FGTS.