Calculadora de Juros Compostos

O ponto de virada: quando o dinheiro trabalha mais que você

Todo mundo já ouviu que juros compostos são poderosos, mas o número que realmente importa é este: depositando R$ 500 por mês a 12% ao ano, os juros ultrapassam tudo o que você depositou no mês 134, ou seja, aos 11 anos e 2 meses. Depois disso, a maior parte do crescimento não vem mais do seu bolso.

R$ 500 por mês a 12% ao ano, sem valor inicial. Repare que dobrar o tempo não dobra o resultado: de 10 para 20 anos o aporte dobra, mas o patrimônio quadruplica.

Como usar a calculadora

A fórmula, e o erro que quase todo mundo comete

Para um valor único aplicado uma vez:

M = C × (1 + i)^t

Onde M é o montante final, C o capital inicial, i a taxa por período e t o número de períodos. Com aportes mensais, cada depósito rende pelo tempo que ficou aplicado, e a calculadora acima resolve isso mês a mês.

O erro comum aparece na conversão de taxa anual para mensal. Muita gente divide por 12. Está errado, porque o juro do mês passa a render nos meses seguintes. A conta certa é a raiz de ordem 12:

taxa mensal = (1 + taxa anual)^(1/12) − 1

Uma taxa de 12% ao ano equivale a 0,95% ao mês, e não a 1%. Parece pouco, mas numa projeção de trinta anos essa diferença infla o resultado em dezenas de milhares de reais.

Que taxa usar na simulação

As taxas de renda fixa acompanham a Selic e mudam com ela. Para o valor do dia, consulte a nossa tabela de Selic histórica.

Juros compostos também trabalham contra você

A mesma matemática que multiplica o investimento multiplica a dívida, e mais rápido. O rotativo do cartão de crédito passa de 400% ao ano no Brasil, o que significa que uma fatura não paga mais que quintuplica em doze meses. Antes de simular quanto seu dinheiro rende a 12% ao ano, vale checar se não existe uma dívida rendendo contra você a trinta vezes essa taxa. Quitar essa dívida é o melhor investimento disponível, e sem risco nenhum.

O que esta calculadora não cobre

• Imposto de Renda. Na renda fixa incide de 22,5% a 15% sobre o rendimento, conforme o prazo da aplicação.
• Inflação. Os valores são nominais. Para o ganho real, use uma taxa já descontada do IPCA.
• Taxa constante. A simulação assume o mesmo rendimento todo mês, o que não acontece com produto pós-fixado.
• Aportes irregulares. O cálculo assume depósito igual todos os meses.
• IOF. Resgates em menos de 30 dias pagam IOF sobre o rendimento, chegando a 96% no primeiro dia.