Simulador de Investimento em Renda Fixa 2026
Simule seus investimentos em CDB, Tesouro Direto, LCI e LCA. Compare rendimento bruto e líquido com IR regressivo.
Sua aplicação
Quanto você vai investir de uma vez. A simulação não considera aportes mensais.
Nesse prazo o IR é de 20%. Mais 1 dias e você cai na faixa seguinte, que é menor.
CDB de banco grande costuma pagar de 95% a 100% do CDI. Banco médio chega a 110% ou mais, com o mesmo FGC.
Carregado do Banco Central em 2026-08-04. O CDI acompanha a Selic de perto.
Simule a renda fixa
Preencha os dados ao lado para ver o rendimento bruto, quanto o imposto leva e o que sobra no bolso.
Esperar um mês a mais pode render mais que o próprio mês
O Imposto de Renda da renda fixa cai por degraus, e cruzar um degrau vale mais que o rendimento do período. Veja o que acontece com R$ 10.000 num CDB a 100% do CDI quando o prazo passa de 24 para 25 meses.
| Prazo | Alíquota de IR | Rendimento bruto | Rendimento líquido |
|---|---|---|---|
| 6 meses | 22,5% | R$ 719,14 | R$ 557,33 |
| 7 meses | 20% | R$ 843,93 | R$ 675,14 |
| 12 meses | 20% | R$ 1.490,00 | R$ 1.192,00 |
| 13 meses | 17,5% | R$ 1.623,76 | R$ 1.339,60 |
| 24 meses | 17,5% | R$ 3.202,01 | R$ 2.641,66 |
| 25 meses | 15% | R$ 3.355,70 | R$ 2.852,35 |
De 24 para 25 meses o rendimento bruto sobe R$ 154, mas o líquido sobe R$ 211. O degrau de imposto entregou mais que o mês de rendimento. O mesmo acontece na virada dos 6 e dos 12 meses.
Tabela do IR regressivo
| Prazo da aplicação | Alíquota |
|---|---|
| Até 180 dias | 22,5% |
| De 181 a 360 dias | 20% |
| De 361 a 720 dias | 17,5% |
| Acima de 720 dias | 15% |
O imposto incide só sobre o rendimento, nunca sobre o valor que você aplicou, e é retido automaticamente no resgate.
Uma LCI a 90% do CDI ganha de um CDB a 100%
Essa é a conta que faz muita gente escolher errado. Comparar percentual do CDI entre um produto isento e um tributado não diz nada, porque um deles vai perder até 22,5% do rendimento para o Leão. Em doze meses, com R$ 10.000 aplicados:
| Produto | Imposto | Rendimento líquido |
|---|---|---|
| LCI a 90% do CDI | Isenta | R$ 1.341,00 |
| CDB a 100% do CDI | 20% de IR | R$ 1.192,00 |
A LCI paga menos no papel e entrega R$ 149 a mais no bolso. Em compensação costuma ter carência mínima de 90 dias, então não serve para reserva de emergência.
O IOF pune o resgate antes de 30 dias
Resgatar nos primeiros trinta dias aciona uma tabela regressiva de IOF que começa em 96% do rendimento no primeiro dia e vai caindo até zerar no trigésimo. Não é sobre o valor aplicado, é sobre o que rendeu, mas na prática significa que aplicação de prazo muito curto não rende quase nada. Se o dinheiro pode ser necessário em poucos dias, ele não deveria estar aqui, e sim numa conta com liquidez imediata.
O que esta calculadora não cobre
- Aportes mensais. A simulação considera um único valor aplicado de uma vez. Para aportes recorrentes, use a calculadora de juros compostos.
- Variação do CDI. A taxa é tratada como constante em todo o período, o que não acontece em produto pós-fixado.
- Carência. LCI, LCA e alguns CDBs travam o resgate por um prazo mínimo.
- Inflação. O resultado é nominal. Com IPCA alto, parte do ganho é só reposição de poder de compra.
- Risco do emissor. O FGC cobre até R$ 250 mil por CPF e por instituição, com teto de R$ 1 milhão a cada quatro anos.
Perguntas frequentes
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