Calculadora de Rendimento da Poupança
Simule quanto a poupança rende com a Selic de hoje, e veja quanto o mesmo dinheiro renderia em outra aplicação de renda fixa.
Sua aplicação na poupança
Quanto você tem hoje na poupança ou pretende depositar de uma vez.
Cada depósito tem o próprio aniversário. Sacar antes dele zera o rendimento daquele mês.
Avançado (opcional)Selic usada no cálculo e inflação
Com a Selic acima de 8,5%, a poupança trava em 0,5% ao mês mais TR e para de acompanhar a alta.
Selic de 13,75% carregada do Banco Central em 2026-11-03.
Começa no IPCA acumulado em 12 meses (4,58%), do Banco Central, dado de 02/11/2026. Troque pela inflação que quiser simular, ou zere para ver só o valor nominal.
Com esses dados, depositando R$ 11.000,00 ao longo de 1 ano, o saldo estimado na poupança fica em R$ 11.476,17, com R$ 476,17 de rendimento. Com inflação de 4,58% ao ano, esse saldo equivale a R$ 10.973,58 em dinheiro de hoje. É uma projeção com a Selic informada constante.
Saldo em 1 ano
R$ 11.476,17
Rendimento de R$ 476,17 sobre R$ 11.000,00 depositados.
Total depositado
R$ 11.000,00
Rendimento
R$ 476,17
0,50% ao mês, isento de IR
Em poder de compra de hoje
R$ 10.973,58
O saldo final descontada a inflação de 4,58% ao ano
Evolução do saldo
Quanto o dinheiro vale ao longo do prazo. A linha amarela é o saldo em dinheiro de hoje.
Evolução mês a mês
| Mês | Rendimento do mês | Rendimento acumulado | Total depositado | Saldo | Saldo real |
|---|---|---|---|---|---|
| Mês 1 | R$ 25,00 | R$ 25,00 | R$ 5.500,00 | R$ 5.525,00 | R$ 5.504,42 |
| Mês 2 | R$ 27,62 | R$ 52,62 | R$ 6.000,00 | R$ 6.052,62 | R$ 6.007,62 |
| Mês 3 | R$ 30,26 | R$ 82,89 | R$ 6.500,00 | R$ 6.582,89 | R$ 6.509,60 |
| Mês 4 | R$ 32,91 | R$ 115,80 | R$ 7.000,00 | R$ 7.115,80 | R$ 7.010,37 |
| Mês 5 | R$ 35,58 | R$ 151,38 | R$ 7.500,00 | R$ 7.651,38 | R$ 7.509,94 |
| Mês 6 | R$ 38,26 | R$ 189,64 | R$ 8.000,00 | R$ 8.189,64 | R$ 8.008,30 |
| Mês 7 | R$ 40,95 | R$ 230,59 | R$ 8.500,00 | R$ 8.730,59 | R$ 8.505,47 |
| Mês 8 | R$ 43,65 | R$ 274,24 | R$ 9.000,00 | R$ 9.274,24 | R$ 9.001,45 |
| Mês 9 | R$ 46,37 | R$ 320,61 | R$ 9.500,00 | R$ 9.820,61 | R$ 9.496,25 |
| Mês 10 | R$ 49,10 | R$ 369,71 | R$ 10.000,00 | R$ 10.369,71 | R$ 9.989,86 |
| Mês 11 | R$ 51,85 | R$ 421,56 | R$ 10.500,00 | R$ 10.921,56 | R$ 10.482,31 |
| Mês 12Ano 1 | R$ 54,61 | R$ 476,17 | R$ 11.000,00 | R$ 11.476,17 | R$ 10.973,58 |
Com a Selic em 13,75% a poupança está travada no teto de 0,5% ao mês. Para comparar com uma aplicação atrelada ao CDI, já descontado o Imposto de Renda, use a taxa informada pela instituição na calculadora de CDB.
O que é a poupança
A caderneta de poupança é a aplicação de renda fixa mais antiga e mais popular do país. Está disponível em qualquer banco, aceita qualquer valor, permite saque a qualquer momento e o rendimento é isento de imposto de renda para a pessoa física. Os bancos direcionam boa parte do dinheiro captado na poupança para o crédito imobiliário.
- Rendimento: definido por regra, não pelo banco. Depende da Selic e da Taxa Referencial (TR), como explicado abaixo.
- Crédito mensal: o rendimento entra uma vez por mês, no aniversário de cada depósito.
- Garantia: coberta pelo FGC até R$ 250.000 por CPF por instituição, com teto global de R$ 1 milhão a cada quatro anos.
Perda nominal e perda real. O saldo da poupança não diminui em reais, mas pode comprar menos: quando a inflação do período passa do rendimento, o ganho real é negativo. É a mesma conta da calculadora de inflação, aplicada ao saldo.
Como funciona o rendimento da poupança?
O rendimento da poupança depende da taxa Selic definida pelo Banco Central. Existem duas regras:
- Selic acima de 8,5%: rendimento fixo de 0,5% ao mês + Taxa Referencial (TR)
- Selic igual ou abaixo de 8,5%: rendimento de 70% da Selic ao ano, dividido por 12 meses
A poupança comparada com 100% do CDI
Um exemplo: R$ 10.000, com a Selic em 15%, comparados com uma aplicação a 100% do CDI já com o Imposto de Renda descontado.
| Prazo | Poupança | CDB líquido | Diferença |
|---|---|---|---|
| 1 ano | R$ 10.616,78 | R$ 11.182,00 | R$ 565,22 |
| 2 anos | R$ 11.271,60 | R$ 12.617,97 | R$ 1.346,38 |
| 5 anos | R$ 13.488,50 | R$ 18.429,94 | R$ 4.941,44 |
Em cinco anos a diferença passa de R$ 4.900 nesse exemplo, com as taxas mantidas constantes. Poupança e CDB contam com a cobertura do FGC, dentro dos limites e das regras do fundo.
As alternativas, lado a lado
| Produto | Rendimento | Imposto | Liquidez |
|---|---|---|---|
| Poupança | 0,5% ao mês no teto | Isento | Só no aniversário |
| Tesouro Selic | Selic cheia | 22,5% a 15% | Diária |
| CDB 100% do CDI | Perto da Selic | 22,5% a 15% | Diária, se contratado |
| LCI e LCA | Percentual do CDI informado pelo emissor | Isento | Só após o prazo mínimo |
Na liquidez, a diferença está em como o rendimento é creditado: no Tesouro Selic e no CDB de liquidez diária ele é calculado dia a dia, enquanto na poupança o saque antes do aniversário do depósito fica sem o rendimento daquele mês.
Como funciona a regra do aniversário
A poupança só credita rendimento na data em que o depósito foi feito. Sacar um dia antes significa perder o rendimento do mês inteiro, não uma parte proporcional. No Tesouro Selic e no CDB, o rendimento é diário e o resgate leva o que rendeu até ali.
Quem deposita todo mês acumula uma data de aniversário por depósito. Na hora de sacar uma parte, dificilmente todas estarão vencidas, e os depósitos que ainda não fizeram aniversário saem sem o rendimento do mês.
O que esta calculadora não cobre
- Taxa Referencial. A simulação trata a TR como zero; quando ela é positiva, o rendimento fica um pouco maior.
- Mudanças na Selic. O cálculo assume a taxa constante em todo o período.
- Aniversário dos aportes. A simulação credita rendimento cheio a cada mês, o que é o melhor caso possível.
- Inflação futura. O saldo em dinheiro de hoje usa uma inflação constante, a do Avançado. Com IPCA acima de 6,17% ao ano, a poupança no teto perde poder de compra mesmo rendendo.