A poupança rende pouco em 2026
Com a Selic em 14,25%, a poupança rende 6,17% ao ano. Isso porque a regra da poupança limita o rendimento quando a Selic está acima de 8,5%.
Na prática, quem deixa dinheiro na poupança está perdendo dinheiro comparado a outras opções igualmente seguras e simples.
Simule quanto seu dinheiro rende na poupança com a calculadora de rendimento da poupança.
Como funciona o rendimento da poupança
A poupança tem duas regras de rendimento:
| Condição da Selic | Rendimento |
|---|---|
| Selic acima de 8,5% a.a. | 0,5% ao mês + TR |
| Selic igual ou abaixo de 8,5% a.a. | 70% da Selic + TR |
Como a Selic está em 14,25% (bem acima de 8,5%), vale a primeira regra: 0,5% ao mês + TR.
TR (Taxa Referencial) em 2026
A TR está zerada desde 2017 e segue assim. Na prática, sobra só a primeira parte da regra:
- Rendimento mensal: 0,5% + TR ≈ 0,5% ao mês
- Rendimento anual (composto): (1,005)^12 – 1 = 6,17% ao ano
É exatamente o que o Banco Central publica hoje: 6,17% ao ano.
Data de aniversário
A poupança só rende na data de aniversário do depósito. Se você depositou no dia 10, o rendimento cai todo dia 10 do mês seguinte. Se sacar antes, perde o rendimento daquele mês inteiro.
Nunca saque da poupança um ou dois dias antes do aniversário do depósito. Espere render e saque depois.
Quanto rende R$ 1.000 na poupança?
| Prazo | Valor Final | Rendimento |
|---|---|---|
| 1 mês | R$ 1.006,70 | R$ 6,70 |
| 6 meses | R$ 1.040,88 | R$ 40,88 |
| 1 ano | R$ 1.083,42 | R$ 83,42 |
| 2 anos | R$ 1.174,23 | R$ 174,23 |
| 5 anos | R$ 1.490,70 | R$ 490,70 |
| 10 anos | R$ 2.222,47 | R$ 1.222,47 |
Poupança vs CDB vs Tesouro Selic vs LCI
Aqui está a comparação que importa. R$ 10.000 investidos por 12 meses:
| Investimento | Rend. Bruto | IR | Rend. Líquido | Saldo Final |
|---|---|---|---|---|
| Poupança | 6,17% | Isento | R$ 617 | R$ 10.617 |
| CDB 100% CDI | 14,75% | 17,5% | R$ 1.217 | R$ 11.217 |
| Tesouro Selic | 14,75% | 17,5% | R$ 1.217 | R$ 11.217 |
| LCI/LCA 91% CDI | 13,4% | Isento | R$ 1.340 | R$ 11.340 |
| CDB 105% CDI | 15,5% | 17,5% | R$ 1.279 | R$ 11.279 |
A LCI/LCA é a grande campeã em 2026: rende mais que o CDB 100% CDI mesmo com taxa nominal menor, porque é isenta de IR.
Diferença em 12 meses: LCI/LCA rende R$ 510 a mais que a poupança para cada R$ 10.000 investidos. Em 5 anos, essa diferença se multiplica com juros compostos.
A diferença ao longo do tempo
R$ 500 por mês durante 10 anos:
| Investimento | Total Investido | Saldo Final | Rendimento |
|---|---|---|---|
| Poupança (6,17%) | R$ 60.000 | R$ 81.940 | R$ 21.940 |
| CDB 100% CDI (líquido ~12%) | R$ 60.000 | R$ 115.620 | R$ 55.620 |
| LCI/LCA 91% CDI (13,4%) | R$ 60.000 | R$ 121.890 | R$ 61.890 |
A LCI/LCA rendeu R$ 28.440 a mais que a poupança no mesmo período. É quase metade de tudo que você investiu.
Simule diferentes cenários no simulador de investimento.
Por que as pessoas ainda usam poupança?
Apesar de render menos, a poupança continua popular porque:
- É simples: todo banco oferece, sem burocracia
- É isenta de IR: não precisa declarar rendimentos (abaixo de R$ 40 mil)
- Tem liquidez imediata: saque a qualquer hora (mas perde rendimento do mês)
- É segura: protegida pelo FGC até R$ 250 mil por CPF por instituição
- É conhecida: as pessoas confiam no que conhecem
Mas nenhuma dessas vantagens justifica perder R$ 500+ por ano para cada R$ 10 mil investidos.
Alternativas tão simples quanto a poupança
1. CDB com liquidez diária
Disponível em qualquer banco digital. Funciona como a poupança (deposita e resgata quando quiser), mas rende mais.
- Rendimento: 100% a 110% do CDI
- IR: sim (tabela regressiva: 22,5% a 15%)
- FGC: sim, até R$ 250 mil
- Liquidez: diária (sem data de aniversário)
2. Tesouro Selic
O investimento mais seguro do Brasil (garantido pelo governo federal).
- Rendimento: ~100% da Selic
- IR: sim (tabela regressiva)
- Garantia: governo federal (mais seguro que FGC)
- Liquidez: D+1 (resgata em 1 dia útil)
- Mínimo: ~R$ 30
3. LCI/LCA
Letras de Crédito Imobiliário ou do Agronegócio.
- Rendimento: 85% a 95% do CDI
- IR: isento (esse é o diferencial)
- FGC: sim, até R$ 250 mil
- Liquidez: geralmente 90 dias (carência)
A LCI/LCA a partir de 88% do CDI já supera o CDB 100% CDI por causa da isenção de IR. Procure taxas acima de 90% pra maximizar.
Como migrar da poupança
Passo 1: Escolha a alternativa
Pra quem quer simplicidade máxima: CDB com liquidez diária em banco digital. Funciona igualzinho à poupança, só rende mais.
Passo 2: Abra conta no banco/corretora
Bancos digitais como Nubank, Inter, C6 e outros oferecem CDBs com liquidez diária. Corretoras como XP, Rico e BTG oferecem Tesouro Selic e LCI/LCA.
Passo 3: Transfira aos poucos
Não precisa tirar tudo de uma vez. Comece direcionando os novos aportes pra nova aplicação. Conforme os depósitos da poupança completem o aniversário, resgate e transfira.
Passo 4: Acompanhe
Use a calculadora de rendimento da poupança pra comparar quanto teria rendido se tivesse ficado na poupança. A diferença motiva a continuar.
Poupança ainda serve pra alguma coisa?
Sim, em situações específicas:
- Reserva de curtíssimo prazo: dinheiro que pode precisar hoje mesmo (CDB D+1 resolve igual)
- Valores pequenos: abaixo de R$ 100, a diferença de rendimento é irrelevante
- Quem não quer IR na declaração: a poupança é isenta, mas LCI/LCA também são
Fora isso, pra qualquer valor acima de R$ 1.000 e prazo acima de 1 mês, existem opções melhores.
Conclusão
A poupança rende 6,17% ao ano — menos da metade do que Tesouro Selic e CDB oferecem. A migração é simples, segura e pode significar dezenas de milhares de reais a mais ao longo dos anos.
Simule a diferença agora: use a calculadora de rendimento da poupança e compare com o simulador de investimento. Os números falam por si.