Quanto da renda posso comprometer com carro?

A referência mais usada é 20% da renda líquida para o carro INTEIRO, e não só para a prestação. Dentro desses 20% precisam caber a parcela do financiamento, o IPVA, o seguro, a manutenção e o combustível. É por isso que a conta feita só pela parcela engana tanto: ela usa o teto todo numa despesa só e deixa as outras quatro de fora.

Quanto custa manter um carro por mês?

Fora combustível, as referências usuais são IPVA de 4% do valor do carro por ano, seguro em torno de 5% e manutenção em torno de 3%. Isso dá 12% do valor do carro por ano, ou 1% ao mês. Um carro de R$ 60.000 custa cerca de R$ 600 por mês só para existir, antes de sair da garagem e antes da prestação.

Por que a entrada muda tanto o carro que cabe?

Porque ela reduz o valor financiado sem reduzir o teto mensal, então sobra mais espaço dentro do mesmo orçamento. Só que ela não reduz o custo de ter: IPVA, seguro e manutenção continuam proporcionais ao valor do carro, não ao que você financiou. Uma entrada grande compra um carro melhor e aumenta o custo fixo mensal junto.

Vale mais a pena um carro mais barato ou um prazo maior?

Alongar o prazo diminui a parcela e aumenta bastante o total pago em juros, além de manter você preso ao contrato por mais tempo, muitas vezes devendo mais do que o carro vale. Escolher um carro mais barato resolve o mesmo problema de caixa e ainda reduz IPVA, seguro e manutenção, porque os três acompanham o valor do veículo.

O que esta calculadora não inclui?

Estacionamento mensal, pedágio, lavagem, multas e a desvalorização do veículo, que é o maior custo invisível de todos. Também não inclui financiamento com balão nem consórcio, que têm estruturas diferentes. O seguro varia muito por idade, cidade e modelo: se você já tem uma cotação real, o resultado com ela é bem mais fiel.

Que carro cabe no seu bolso?

A loja pergunta quanto você pode pagar de parcela. A pergunta certa é quanto você pode pagar de carro, que é a parcela mais IPVA, seguro, manutenção e combustível. Esta calculadora faz a segunda.

Sua renda e seu uso

Renda mensal líquida

O carro inteiro vai ocupar no máximo 20% dela.

Km por mês

Km por litro

Preço do litro, em reais

Entrada disponível (opcional)

Prazo (meses)

Juros ao mês

Carro não é a prestação

IPVA, seguro, manutenção e combustível somam quase outra prestação todo mês. Aqui o teto é do custo total, e a prestação é o que sobra dele.

Por que a parcela engana

Ter o carro custa cerca de 1% do valor dele por mês. IPVA, seguro e manutenção somam perto de 12% ao ano. Num carro de R$ 60.000, são R$ 600 mensais que existem mesmo com o carro parado, e que ninguém menciona na hora da venda.
Combustível é sobre uso, não sobre o carro. Quem roda 3.000 km por mês gasta três vezes mais que quem roda 1.000, com o mesmo veículo. Por isso a quilometragem entra na conta antes da escolha do modelo, e não depois.
Carro melhor cobra em três lugares de uma vez. Subir de faixa aumenta a prestação, e junto com ela o IPVA, o seguro e a manutenção, porque os três são proporcionais ao valor. É isso que faz o orçamento estourar por uma escolha que parecia caber por pouco.

Perguntas frequentes

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