Calculadora de juros simples
Calcule o juro simples, veja quanto o juro composto cobraria a mais no mesmo prazo e descubra quanto custa uma conta paga em atraso, que é o lugar onde o juro simples realmente aparece na sua vida.
O cálculo
O valor sobre o qual os juros incidem. No juro simples ele nunca muda.
É aqui que a diferença para o juro composto aparece. Em um mês os dois são idênticos.
Com R$ 10.000,00 a 2.0% ao mês por 12 meses, os juros simples somam R$ 2.400,00. No juro composto o total seria R$ 12.682,42.
Juros simples no período
R$ 2.400,00
Total de R$ 12.400,00 em 12 meses.
Total
R$ 12.400,00
Se fosse juro composto
R$ 12.682,42
R$ 2.682,42 de juros
Diferença
R$ 282,42
O composto cobra 12% a mais de juros
Composição
Em 12 meses a diferença já é de R$ 282,42. Ela cresce de forma acelerada: o juro composto rende sobre juro, o simples não.
Como usar a calculadora
Juros simples sobre um valor
O modo tradicional, com capital, taxa e prazo. O resultado vem junto do que o mesmo dinheiro renderia em juro composto, porque é essa comparação que dá sentido ao número.
Multa e juros de uma conta atrasada
O uso prático mais comum do juro simples no Brasil. Informe o valor do boleto e há quantos dias ele venceu para saber exatamente quanto pagar. Os campos de multa e mora vêm com 2% de multa e 1% de mora ao mês e podem ser ajustados para os percentuais do seu contrato ou boleto.
Prazo
É o campo que separa os dois regimes. Em um mês eles dão o mesmo resultado; arraste para a direita e veja a diferença abrir. Em dez anos, o juro composto cobra quatro vezes o que o simples cobra.
Como o cálculo é feito
A base nunca muda
No juro simples a taxa incide sempre sobre o capital original, então cada mês acrescenta exatamente o mesmo valor. A dívida cresce em linha reta, e é essa previsibilidade que faz o regime ser adotado em cálculos legais: qualquer pessoa consegue conferir a conta.
Conversão de taxa é direta
No regime simples, 12% ao ano são exatamente 1% ao mês, e a divisão basta. No composto isso seria errado: 12% ao ano correspondem a 0,949% ao mês, porque os meses se multiplicam em vez de se somar. Confundir os dois é uma confusão comum ao comparar propostas de crédito.
Multa e mora são coisas diferentes
A multa é um valor único pelo descumprimento do prazo, limitada a 2% nas relações de consumo pelo artigo 52 do Código de Defesa do Consumidor. Os juros de mora remuneram o tempo de atraso, em muitos contratos 1% ao mês em juro simples, calculados por dia. Uma entra de uma vez, a outra vai se acumulando.
A fórmula aberta
juros = capital × taxa × tempo
montante = capital + juros
Contra a do juro composto, que é onde a diferença mora:
montante composto = capital × (1 + taxa)^tempo
E os encargos de um atraso:
total = valor + valor × multa + valor × mora × (dias ÷ 30)
Exemplo com números reais
R$ 10.000 a 2% ao mês, nos dois regimes:
| Prazo | Juro simples | Juro composto | Composto cobra a mais |
|---|---|---|---|
| 1 mês | R$ 200 | R$ 200 | 0% |
| 6 meses | R$ 1.200 | R$ 1.262 | 5% |
| 12 meses | R$ 2.400 | R$ 2.682 | 12% |
| 24 meses | R$ 4.800 | R$ 6.084 | 27% |
| 60 meses | R$ 12.000 | R$ 22.810 | 90% |
| 120 meses | R$ 24.000 | R$ 97.652 | 307% |
No primeiro mês os dois são idênticos, e é por isso que a diferença passa despercebida em contrato curto. Em dez anos, o composto cobra R$ 97.652 contra R$ 24.000: quatro vezes mais.
Uma conta atrasada não vira bola de neve
Aqui está o que o juro simples significa na prática. Como a mora não capitaliza, uma conta em atraso cresce em linha reta, e devagar. Uma conta de R$ 500:
| Atraso | Multa | Mora | Total | Acréscimo |
|---|---|---|---|---|
| 1 dia | R$ 10,00 | R$ 0,17 | R$ 510,17 | 2,0% |
| 10 dias | R$ 10,00 | R$ 1,67 | R$ 511,67 | 2,3% |
| 30 dias | R$ 10,00 | R$ 5,00 | R$ 515,00 | 3,0% |
| 90 dias | R$ 10,00 | R$ 15,00 | R$ 525,00 | 5,0% |
| 180 dias | R$ 10,00 | R$ 30,00 | R$ 540,00 | 8,0% |
| 365 dias | R$ 10,00 | R$ 60,83 | R$ 570,83 | 14,2% |
Duas leituras saem dessa tabela, e as duas são úteis. A primeira: a multa entra inteira no primeiro dia. Um dia de atraso soma R$ 10,17 e trinta dias somam R$ 15. Depois do vencimento, cada dia a mais acrescenta pouco perto da multa que já entrou.
A segunda é a comparação com o cartão. Seis meses de atraso numa conta de R$ 500 somam 8% de encargos. A mesma quantia rolando no rotativo do cartão a 14% ao mês, pelos mesmos seis meses, vira R$ 1.097, um acréscimo de 119%. Com esses números, o rotativo soma cerca de quinze vezes os encargos do atraso.
Isso não é um convite a atrasar contas. Os encargos são a parte pequena do problema: negativação do nome, protesto em cartório, corte de energia ou internet e perda de desconto de pontualidade podem custar muito mais que a diferença de juros, e nenhum deles aparece nesta tabela. Num mês de aperto, os canais de negociação das empresas e o Procon podem ajudar a entender as opções do seu caso.
O que são juros simples
Juros simples são juros calculados sempre sobre o valor inicial, o principal. Os juros de um período não entram na base do período seguinte, então cada mês acrescenta o mesmo valor e a dívida cresce em linha reta: dobrar o prazo dobra os juros.
Exemplo: R$ 2.000 emprestados a 3% ao mês por 4 meses em juros simples rendem R$ 2.000 × 0,03 × 4 = R$ 240, e o montante devolvido é R$ 2.240. Num atraso, uma conta de R$ 500 com multa de 2% e mora de 1% ao mês, paga com 10 dias de atraso, soma R$ 10 de multa e R$ 1,67 de mora (R$ 500 × 1% × 10 ÷ 30), e fica em R$ 511,67.
Quem deve paga menos no regime simples quando o prazo é longo, e quem aplica recebe mais no composto, porque no composto o juro também rende juro. Para ver o outro lado da conta, acalculadora de juros compostosusa a mesma taxa e o mesmo prazo.
O que esta calculadora não cobre
- Correção monetária. Em cálculos judiciais, além de mora e multa incide a correção pelo índice do tribunal.
- Encargos específicos. Contas de energia, água e tributos têm regras próprias de multa e mora, às vezes diferentes do padrão de consumo.
- Negativação. O custo de ter o nome negativado não é financeiro direto, e pode ser o maior deles.
- Protesto. Cartório cobra emolumentos próprios, que se somam à dívida.
- Descontos perdidos. Muitos boletos têm desconto de pontualidade que some com um dia de atraso, e ele pode ser maior que a multa.