O que é FGC?
O FGC funciona como um "seguro" do sistema financeiro. Se o banco onde você tem dinheiro falir, o FGC devolve seu saldo até o limite. É por isso que investir em CDBs de bancos menores (que pagam mais) é seguro — desde que respeite o limite de R$ 250 mil.
Como funciona o fgc
A cobertura é de R$ 250.000 por CPF por conglomerado financeiro (não por produto e não por CNPJ). Essa distinção importa: dois bancos do mesmo grupo dividem o mesmo teto, então espalhar dinheiro entre marcas irmãs não aumenta a proteção. Se você tem R$ 200.000 em CDB e R$ 100.000 na poupança do mesmo banco: total R$ 300.000, mas o FGC cobre apenas R$ 250.000. Diversifique entre bancos para ter cobertura total.
Há também um limite global de R$ 1 milhão por CPF a cada 4 anos (para múltiplas instituições).
Exemplo prático
❌ Errado: tudo em 1 banco → FGC cobre R$ 250.000, R$ 250.000 sem cobertura.
✅ Certo: dividir em 3 bancos:
Banco A: R$ 200.000 em CDB 110% CDI
Banco B: R$ 200.000 em LCI 95% CDI
Banco C: R$ 100.000 em CDB liquidez diária
Total coberto pelo FGC: R$ 500.000, desde que os três sejam de grupos econômicos diferentes (R$ 250.000 em cada instituição).
Bancos menores pagam CDBs de 120-140% CDI. Com FGC, o risco é praticamente zero até R$ 250 mil.
FGC na prática do dia a dia
A regra prática: nunca ultrapasse R$ 250.000 em um mesmo conglomerado financeiro, e confira se as instituições que você escolheu não pertencem ao mesmo grupo. Existe ainda o teto global de R$ 1 milhão por CPF a cada 4 anos: quem já acionou o FGC recentemente tem menos margem disponível. Vale lembrar também que a garantia paga o principal mais os rendimentos até a data da liquidação, e que o dinheiro fica indisponível enquanto o processo corre.
Perguntas frequentes
Veja também
Termos relacionados
CDB
Certificado de Depósito Bancário — um título de renda fixa emitido por bancos onde você empresta dinheiro ao banco e recebe juros em troca.
LCI
Letra de Crédito Imobiliário — título de renda fixa emitido por bancos com lastro em créditos imobiliários, isento de Imposto de Renda para pessoa física.
LCA
Letra de Crédito do Agronegócio — título de renda fixa emitido por bancos com lastro no agronegócio, isento de IR para pessoa física.
Poupança
A aplicação financeira mais popular do Brasil, com rendimento definido por lei: 70% da Selic + TR quando a Selic está abaixo de 8,5%, ou 0,5% ao mês + TR quando está acima.
Renda Fixa
Categoria de investimentos onde as regras de rendimento são definidas no momento da aplicação — CDB, Tesouro Direto, LCI, LCA, debêntures.
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