Calculadora Tesouro Selic
A Selic de hoje aplicada ao seu dinheiro, com o imposto regressivo e a taxa de custódia da B3 que a maioria dos simuladores finge que não existe, inclusive a isenção dos primeiros R$ 10 mil.
A aplicação
Selic de 14.00% ao ano, do Banco Central. O prazo define a alíquota do imposto: 22,5% até seis meses, caindo até 15% depois de dois anos.
A Selic de hoje, com a conta completa
Rendimento composto, imposto regressivo e a custódia da B3 que os simuladores esquecem. Preencha ao lado.
Por que o Tesouro Selic é o título da reserva
Três motivos, em ordem de importância. Primeiro: ele não perde valor com o tempo, porque acompanha a taxa do dia em vez de travar uma taxa futura, então vender antes do vencimento não gera o prejuízo que um prefixado pode gerar. Segundo: liquidez diária, vendeu hoje, dinheiro amanhã. Terceiro: o risco é o do governo federal, o menor que existe em reais.
O preço disso é render a Selic e ponto, sem o prêmio que um CDB de banco médio paga. Pra dinheiro que precisa estar disponível amanhã, é o custo certo; pra dinheiro de anos, vale comparar.
A custódia da B3, explicada sem letra miúda
A B3 cobra 0,20% ao ano pela guarda dos títulos, debitados a cada semestre direto na corretora. No Tesouro Selic, e só nele, os primeiros R$ 10.000 por investidor são isentos: quem tem R$ 8.000 aplicados paga zero; quem tem R$ 25.000 paga os 0,20% sobre R$ 15.000, cerca de R$ 30 por ano.
Parece pouco, e em valores pequenos é. Mas em R$ 100.000 por três anos a custódia passa de R$ 600, mais que muita taxa de fundo, e é exatamente o tipo de número que simulador otimista esconde. Aqui ela entra na conta, mês a mês, sobre o saldo que excede a faixa.
Exemplo com números reais
Doze meses com a Selic em 14,25% ao ano:
| Você investe | Custódia B3 | Imposto | Você resgata |
|---|---|---|---|
| R$ 1.000 | R$ 0,00 | R$ 28,50 | R$ 1.114,00 |
| R$ 5.000 | R$ 0,00 | R$ 142,50 | R$ 5.570,00 |
| R$ 10.000 | R$ 1,51 | R$ 285,00 | R$ 11.138,49 |
| R$ 20.000 | R$ 23,02 | R$ 570,00 | R$ 22.256,98 |
| R$ 50.000 | R$ 87,56 | R$ 1.425,00 | R$ 55.612,44 |
| R$ 100.000 | R$ 195,12 | R$ 2.850,00 | R$ 111.204,88 |
Repare na linha dos R$ 10.000: a custódia é de R$ 1,51, não zero, porque o próprio rendimento empurra o saldo pra cima da faixa isenta ao longo do ano. Detalhe de centavos, mas é o tipo de conta que esta página faz e as outras arredondam.
O que esta calculadora não cobre
- Ágio e deságio. O título é negociado com um pequeno prêmio ou desconto sobre a Selic que muda todo dia e fica de fora da simulação.
- IOF. Resgate antes de 30 dias paga IOF regressivo sobre o rendimento; a conta dessa faixa está na calculadora de IOF de resgate antecipado.
- Selic variável. A simulação assume a taxa de hoje constante. Cada reunião do Copom pode mudá-la, pra cima ou pra baixo.
- Taxa de corretora. As grandes cobram zero pra Tesouro Direto, mas alguma pode cobrar; confira antes de abrir conta.
Perguntas frequentes
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