Quero começar a investir
O dinheiro de hoje, o aporte e os gastos do mês, uma vez só. A página faz as cinco contas em sequência: a reserva de emergência, quanto rende cada aplicação, o imposto no resgate, a inflação descontada e o tempo até a meta.
SEUS DADOS
O custo de viver um mês: moradia, comida, transporte, contas.
Com Selic de 13,75% e CDI de 13,65% ao ano, do Banco Central.
Avançado (opcional)percentuais do CDI, rentabilidade da meta e inflação
O padrão da calculadora do milhão. Taxa constante, sem imposto na conta.
Vazio usa o IPCA acumulado em 12 meses, do Banco Central.
O RESUMO
A reserva de R$ 18.000 fecha em 8 meses, os R$ 10.000 de hoje viram de R$ 12.478,87 a R$ 12.607,92 líquidos em 24 meses e a meta de R$ 100.000 chega em 5,7 anos.
1 · Reserva de emergência
R$ 18.000,00Com R$ 1.000 por mês, o que falta fecha em 8 meses, sem contar rendimento. Depois disso, o aporte inteiro fica livre para investir.
2 · Tesouro, CDB e LCI lado a lado
Onde o dinheiro de hoje pode ficar, a reserva inclusive: os R$ 10.000 por 24 meses, aplicados de uma vez e levados até o fim. Cada total é o que sobra no fim do prazo, já sem o imposto.
3 · Imposto no resgate
15% em 730 dias22,5%
até 180 dias
20%
de 181 a 360 dias
17,5%
de 361 a 720 dias
15%
acima de 720 dias
A alíquota cai com o tempo da aplicação, contado em dias corridos, e incide só sobre o rendimento (Lei 11.033/2004, art. 1º). Neste prazo, Tesouro Selic paga R$ 440,86 e CDB, 100% do CDI paga R$ 437,45. LCI e LCA são isentas para pessoa física (Lei 11.033/2004, art. 3º, II e IV).
4 · Inflação descontada
9,4% no prazoCom inflação de 4,58% ao ano, o que cada total compra em dinheiro de hoje.
5 · Tempo até R$ 100.000
5,7 anosCom R$ 10.000 hoje e R$ 1.000 por mês a 8% ao ano, todo o dinheiro guardado, reserva inclusive, chega à meta em 68 meses. Nesse mês, R$ 100.000 compram o que R$ 77.587,37 compram hoje, com inflação de 4,58% ao ano.
É uma simulação, sem indicar aplicação: as taxas mudam ao longo do prazo e o resultado de cada produto depende das condições dele. Cada etapa usa a mesma conta da calculadora dela.
Como a página faz as contas
Cada etapa usa a conta da calculadora dela, na ordem em que o dinheiro é separado: a reserva, as aplicações, o imposto, a inflação e a meta.
1. Reserva de emergência
A reserva é o número de meses de gastos que você escolheu. O dinheiro de hoje vai primeiro para ela, até fechar; o que sobra fica livre para investir. Se o dinheiro de hoje não basta, o aporte mensal enche o que falta, e o prazo é contado sem rendimento, como no padrão da calculadora da reserva.
2. Tesouro, CDB e LCI lado a lado
O dinheiro de hoje inteiro, aplicado de uma vez pelo prazo que você escolheu, em três aplicações: o Tesouro Selic com a Selic do dia, um CDB que paga um percentual do CDI e uma LCI ou LCA que paga outro percentual do CDI. Cada uma usa a conta da calculadora dela. O Tesouro Selic inclui a taxa de custódia da B3, como na calculadora do Tesouro Selic. A página não escolhe entre elas.
3. Imposto no resgate
O imposto de renda do Tesouro e do CDB incide sobre o rendimento, com alíquota que cai pelo tempo da aplicação: 22,5% até 180 dias, 20% de 181 a 360, 17,5% de 361 a 720 e 15% acima de 720 dias (Lei 11.033/2004, art. 1º). O prazo é contado em dias corridos. A remuneração de LCI e LCA é isenta para pessoa física, na fonte e na declaração (Lei 11.033/2004, art. 3º, II e IV).
4. Inflação descontada
Cada total do fim do prazo é dividido pela inflação acumulada no período, para mostrar o que ele compra em dinheiro de hoje. A inflação de partida é o IPCA acumulado em 12 meses, do Banco Central, mantido constante; no Avançado você troca pelo número que quiser simular.
5. Tempo até a meta
A mesma conta da calculadora do milhão: todo o dinheiro guardado, reserva inclusive, mais o aporte mensal, a uma rentabilidade anual constante (8% por padrão, trocável no Avançado). A meta é nominal, o valor que aparece no saldo, e a página mostra quanto ela vale em dinheiro de hoje no mês em que chega.
O que a simulação não cobre
- Aportes mensais nas aplicações. A comparação aplica o dinheiro de hoje de uma vez; o aporte mensal entra na reserva e no tempo até a meta.
- Títulos prefixados e atrelados à inflação. Estão nas calculadoras do Tesouro Prefixado e de CDB e Tesouro IPCA+.
- Taxas de quem intermedeia e variação de preço. Tarifas próprias da plataforma de compra e o ágio ou deságio na venda antes do vencimento não entram.